Отличия микрозаймов от банковских кредитов
Займы – альтернатива банковским кредитам. Они различаются по условиям, пакету документов, срокам и процентам. Займ получить проще, быстрее и удобнее, чем полноценный кредит. Требования к клиентам МФО значительно меньше, а подтверждения данных практически не требуется.
Различия в условиях выдачи кредитов и займов
Главное отличие – схема выдачи. Банки могут выдавать кредиты только своим клиентам через приложения, или новым людям в офисе. Чтобы получать деньги, нужно либо иметь положительную кредитную историю, либо регулярные пополнения по счету. В МФО работает другая схема.
Микрофинансовые организации выдают займы по упрощенной процедуре. Как это работает:
- При оформлении нужен только паспорт.
- Информация о месте работы и доходе нужна только на словах.
- Оформляется на карту любого банка.
Отличается также схема погашения. Кредит обычно разбивают на несколько ежемесячных платежей. Микрозайм чаще всего гасится один раз, в конце срока. Клиент может платить частями, и если оформит соглашение о досрочном погашении, то проценты уменьшат. Это делается как в старых, так и в новых займах (МКК).
На заметку!
Банки считают лимиты по кредитам по своим схемам. Они учитывают официальный доход, разбивают его на количество дней, смотрят по кредитной истории и нагрузке. МФО может выдавать большие кредиты (до 1 миллиона рублей) под залог автомобиля или квартиры. Не нужно даже положительной кредитной истории.
Процентные ставки
Второе важное отличие – проценты. В банке средняя полная стоимость потребительского кредита (с учетом страховки и дополнительных сервисов) – от 30 до 60%. В МФО начисляют от 0,5 до 2% в день.
Новые клиенты будут получать максимальные ставки, но по мере того, как человек будет гасить задолженности без просрочек, ему будут уменьшать стоимость займов, а лимиты повысят. После 5-10 платежей вовремя, переплата будет минимальной и сравнима с банковскими кредитами. Особенно, если это долгосрочный кредит на большую сумму.
Рекламных 10-12% не бывает даже в банках. Суммарно, минимальные ставки по потребительским кредитам – от 20%. Без залога, поручителей и предоставления кучи документов для подтверждения своей платежеспособности. В реальности, ставки не так сильно отличаются, как многие привыкли думать.
Микрозаймы – вариант, когда нужно получить деньги на карту быстро и без лишних документов. Если в банке нет положительной кредитной истории, если постоянно отказывают или нужна справка с места работы. В таких ситуациях, особенно если нужна небольшая сумма на месяц, микрозайм будет отличным вариантом.
Для подготовки статьи информация была взята с сайта Лендерс - https://lenders.ru/
